Заблокували рахунок ФОП? Що робити і як швидко відновити доступ

Ситуація, коли банк раптово блокує рахунок ФОП, може викликати справжній стрес. Ваша господарська діяльність призупиняється, а ділові партнери чекають на платежі. Добре, якщо це лише короткочасна перевірка. Але що робити, якщо рахунок заблокували надовго або банк вимагає пояснень?

Причини блокування рахунку ФОП: чому банк призупиняє доступ до коштів

Основною причиною блокування рахунків фізичних осіб-підприємців є фінансовий моніторинг. Банки зобов’язані перевіряти джерела коштів та оцінювати ризики кожної операції. Якщо щось здається підозрілим або незрозумілим, рахунок тимчасово блокується.

Найпоширеніші причини блокування:

• Різке зростання обороту без пояснень

• Платежі від незнайомих контрагентів або з-за кордону

• Регулярні великі зняття готівки

• Операції, що не відповідають зареєстрованому КВЕДу

• Відсутність документів, які підтверджують економічний сенс транзакцій

Також блокування може бути наслідком запиту від податкової, судового рішення або виконавчого провадження.

Що робити, якщо банк заблокував рахунок ФОП

Щоб якнайшвидше відновити доступ до коштів та уникнути додаткових проблем, важливо діяти чітко, вчасно і послідовно. Ось що потрібно робити крок за кроком, якщо банк заблокував ваш рахунок.

Крок 1. З’ясуйте причину блокування

Перше, що потрібно зробити – звернутися до банку через чат, телефон або особисто. Уточніть, що стало причиною обмеження операцій. Часто банк повідомляє про це у повідомленні або на електронну пошту.

Крок 2. Підготуйте документи

Якщо блокування сталося через фінмоніторинг, банк надішле офіційний запит з переліком необхідних документів. Серед них можуть бути:

• Договори з контрагентами

• Акти виконаних робіт або видаткові накладні

• Рахунки-фактури

• Виписка з ЄДР або інші реєстраційні документи

• Пояснення щодо джерела надходжень

Порада від Oblik Pro: готуючи пояснення, будьте чесними, конкретними і не ігноруйте жоден платіж. Якщо не можете пояснити всі транзакції – почніть з тих, що мають чітке підтвердження.

Крок 3. Надішліть пояснення у встановлений строк

Не зволікайте. Банки зазвичай очікують відповідь протягом 2–5 робочих днів. Прострочка може призвести до розірвання співпраці з банком.

Крок 4. Зверніться до юриста або бухгалтера

Якщо ситуація складна або банк не задовольняється наданими поясненнями, зверніться по допомогу до фахівців. Досвідчений бухгалтер або юрист швидко з’ясує, які документи потрібні, і допоможе правильно сформулювати офіційні відповіді.

Крок 5. Змініть банк у разі необхідності

Іноді розблокувати рахунок не вдається навіть через суд. У такому разі варто розглянути варіант відкриття нового рахунку в іншій банківській установі та перенесення туди всієї господарської діяльності.

Як уникнути блокування рахунку ФОП у майбутньому

Облік Про рекомендує дотримуватись простих, але ефективних правил фінансової безпеки:

• Не приймайте платежі, які не відповідають вашому КВЕДу

• Уникайте підозрілих контрагентів або юрисдикцій з високим ризиком

• Оформлюйте всі операції з контрагентами офіційними договорами

• Вказуйте призначення платежів максимально чітко

• Подавайте декларації та звітність вчасно

• Не розбивайте великі суми на дрібні платежі, щоб уникнути моніторингу

Ці дії значно знижують ризик блокування вашого рахунку та покращують взаємодію з банком.

Потрібна допомога з розблокуванням рахунку або документацією для банку?

Команда Oblik Pro щодня працює з ФОПами, які зіштовхнулися з фінмоніторингом. Ми знаємо вимоги банків, вміємо готувати правильні пояснення та документи, допомагаємо аргументовано відстояти вашу позицію. Якщо вам терміново потрібен бухгалтерський супровід, консультація або підготовка пакету документів – звертайтесь до нас вже сьогодні. З нами ваша підприємницька діяльність буде під надійним контролем.