Заблокировали счёт ФЛП? Что делать и как быстро восстановить доступ

Ситуация, когда банк внезапно блокирует счёт ФЛП, может стать настоящим стрессом. Ваша хозяйственная деятельность останавливается, а деловые партнёры ожидают платежей. Хорошо, если это лишь кратковременная проверка. Но что делать, если счёт заблокировали надолго или банк требует объяснений?

Причины блокировки счёта ФЛП: почему банк ограничивает доступ к средствам

Основная причина блокировки счетов физических лиц-предпринимателей — финансовый мониторинг. Банки обязаны проверять источники поступлений и оценивать риски каждой операции. Если что-то кажется подозрительным или неясным, счёт временно блокируется.

Наиболее распространённые причины блокировки:

• Резкое увеличение оборота без объяснений

• Платежи от незнакомых контрагентов или из-за границы

• Регулярное снятие крупных сумм наличными

• Операции, не соответствующие зарегистрированному КВЭД

• Отсутствие документов, подтверждающих экономическую суть транзакций

Также блокировка может быть следствием запроса от налоговой, судебного решения или исполнительного производства.

Что делать, если банк заблокировал счёт ФЛП

Чтобы как можно быстрее восстановить доступ к средствам и избежать дополнительных проблем, важно действовать чётко, своевременно и последовательно. Вот пошаговый алгоритм, если ваш счёт заблокировал банк:

Шаг 1. Уточните причину блокировки

Первое, что нужно сделать - обратиться в банк через чат, по телефону или лично. Уточните, что стало причиной ограничения операций. Часто банк сообщает об этом в сообщении или на электронную почту.

Шаг 2. Подготовьте документы

Если блокировка произошла из-за финмониторинга, банк направит официальный запрос с перечнем необходимых документов. Среди них могут быть:

• Договоры с контрагентами

• Акты выполненных работ или расходные накладные

• Счета-фактуры

• Выписка из ЕГР или другие регистрационные документы

• Объяснение источников поступлений

Совет от Oblik Pro: при подготовке объяснений будьте честны, конкретны и не игнорируйте ни один платёж. Если не можете объяснить все транзакции — начните с тех, что имеют чёткое подтверждение.

Шаг 3. Отправьте объяснение в установленный срок

Не откладывайте. Банки обычно ожидают ответ в течение 2–5 рабочих дней. Пропуск срока может привести к разрыву сотрудничества с банком.

Шаг 4. Обратитесь к юристу или бухгалтеру

Если ситуация сложная или банк не удовлетворён предоставленными объяснениями, обратитесь за помощью к специалистам. Опытный бухгалтер или юрист быстро определит, какие документы нужны, и поможет правильно сформулировать официальный ответ.

Шаг 5. Смените банк при необходимости

Иногда разблокировать счёт не удаётся даже через суд. В таком случае стоит рассмотреть вариант открытия нового счёта в другой банковской организации и перевода туда всей хозяйственной деятельности.

Как избежать блокировки счёта ФЛП в будущем

Oblik Pro рекомендует придерживаться простых, но эффективных правил финансовой безопасности:

• Не принимайте платежи, не соответствующие вашему КВЭД

• Избегайте подозрительных контрагентов и юрисдикций с высоким риском

• Оформляйте все операции официальными договорами

• Указывайте назначение платежей максимально чётко

• Своевременно подавайте декларации и отчётность

• Не дробите крупные суммы на мелкие платежи с целью обхода контроля

Эти действия значительно снижают риск блокировки вашего счёта и улучшают взаимодействие с банком.

Нужна помощь с разблокировкой счёта или документацией для банка?

Команда Oblik Pro ежедневно работает с ФЛП, которые столкнулись с финансовым мониторингом. Мы знаем требования банков, умеем грамотно готовить объяснения и документы, помогаем обоснованно отстоять вашу позицию. Если вам срочно нужен бухгалтерский сопровождение, консультация или подготовка пакета документов — обращайтесь к нам уже сегодня. С нами ваша предпринимательская деятельность под надёжным контролем.